การจำนอง
การจำนอง คือ การที่ “ผู้จำนอง” (ผู้กู้) นำทรัพย์สิน (ส่วนใหญ่เป็นอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน ที่ดิน) ไปจดทะเบียนต่อพนักงานเจ้าหน้าที่ เพื่อเป็น “หลักประกัน” การชำระหนี้ให้กับ “ผู้รับจำนอง” (ผู้ให้กู้) โดยผู้จำนองยังคงเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์และใช้ประโยชน์ในทรัพย์สินนั้นได้ แต่หากผิดนัดชำระหนี้ ผู้รับจำนองมีสิทธิบังคับเอากับทรัพย์สินที่จำนองนั้นเพื่อชำระหนี้ได้
ตัวอย่าง
นาย A กู้เงินจากธนาคาร 1 ล้านบาท โดยนำบ้านของตนเองไปจดทะเบียนจำนองกับธนาคาร A ยังคงเป็นเจ้าของบ้านและอาศัยอยู่ในบ้านได้ตามปกติ แต่หาก A ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารมีสิทธิฟ้องบังคับนำบ้านไปขายทอดตลาดเพื่อเอาเงินมาชำระหนี้
ข้อดี
1. ค่าธรรมเนียมต่ำ
2. อายุสัญญายาว
3. ไม่ต้องต่อสัญญาทุกปี
4. ลดต้นลดดอกได้
5. ย้ายกลับเข้าธนาคารง่าย
ข้อเสีย
1. ได้วงเงินต่ำกว่าการทำขายฝาก
2. สัญญาสามารถโดนบอกเลิกได้ตลอด (กรณีผิดสัญญา)
การขายฝาก
การขายฝากคือ สัญญาซื้อขายทรัพย์สินที่มีเงื่อนไขว่าผู้ขายเดิมสามารถไถ่ถอนทรัพย์สินคืนได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด (สูงสุดไม่เกิน 10 ปี) โดยกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินจะตกเป็นของผู้รับซื้อฝากทันทีหลังทำสัญญา และหากผู้ขายฝากไม่สามารถชำระเงินไถ่ถอนคืนตามกำหนด ทรัพย์สินนั้นจะตกเป็นของผู้รับซื้อฝากอย่างถาวร
ตัวอย่าง
นาย A จำเป็นต้องใช้เงิน จึงนำที่ดินของตนเอง (มูลค่า 2 ล้านบาท) ไปขายฝากกับนาย B ในราคา 1 ล้านบาท โดยตกลงจะไถ่ถอนที่ดินคืนภายใน 1 ปี พร้อมจ่ายดอกเบี้ยตามที่กำหนด ในระหว่าง 1 ปีนี้ กรรมสิทธิ์ในที่ดินจะตกเป็นของนาย B ซึ่งสามารถใช้ประโยชน์จากที่ดินนั้นได้ หากครบกำหนด นาย A นำเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยมาไถ่ถอน ก็จะได้กรรมสิทธิ์ที่ดินคืน แต่หากไม่ไถ่ถอนตามกำหนด ที่ดินนั้นจะตกเป็นของนาย B โดยสมบูรณ์
ข้อดี
1. ได้วงเงินสูงกว่าการทำจำนอง
2. ไม่จำเป็นต้องชำระสินไถ่ทุกเดือน
3. มีการกำหนดอายุสัญญาที่ชัดเจน
ข้อเสีย
1. ค่าธรรมเนียมสูง
2. อาจสูญเสียทรัพย์ถ้าไม่ขยายหรือไถ่ถอนตามกำหนด
ขั้นตอนการจำนอง/ขายฝาก
1. ส่งรายละเอียดโฉนดด้านหน้าด้านหลังและรูปภาพหลักทรัพย์
2. แจ้งยอดวงเงินที่ต้องการ
3. เจ้าหน้าที่เราทำการประเมินและแจ้งวงเงินอนุมัติ
